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金融科技赋能银行 已探索发展5年的直销银行入轨开放银行

www.e2girlgames.com2019-07-12
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金融技术赋权银行一直在探索开放银行5年直接银行的发展

开银行

在实体经济,市场需求和技术进步的呼唤下,金融业正在获得前所未有的活力和效率。新技术推动了新经济的发展,新经济催生了新的金融需求。对于银行业而言,数字化转型过程中出现了许多新概念,如数字银行,直接银行,网上银行和开放式银行业务。其中,直销银行和开放式银行在过去两年成为银行竞争的焦点。

2019年1月16日,民生银行与中国金融认证中心(CFCA)联合发布的《2018中国直销银行白皮书》(以下简称“白皮书”)指出,直销银行是传统商业银行转型的唯一途径。互联网银行。互联网金融发展的潮流应运而生。自2014年2月28日首家直销银行推出以来,银行已开始布置直接银行业务,此后开辟了探索之路。以中国工商银行为代表的大型国有银行,以兴业银行和民生银行为代表的股份制商业银行,以江苏银行和南京银行为代表的城市商业银行,进行跟进,成立直接银行部门,并进行直接销售。银行服务,一些农村商业银行也加入了这一浪潮。

一些银行还在最近银行发布的年度报告中披露了相关数据。民生银行2018年年报显示,截至报告期末,直接银行客户数达到1,971万户,金融资产管理收入为1322.91亿元。 2017年年报显示,该行直接银行客户为1091.4万户,金融资产为1047.46亿元。华夏银行2018年年报显示,该行直接银行客户较年初增加105.15%,而2017年银行直接银行客户较年初增加92.05%。

目前,已推出的直销银行专注于财富管理,网上贷款,生活服务和保险等应用场景。直销银行的在线运营具有不受时间和空间限制的优势,也受到许多中小银行和农村商业银行的影响。受欢迎的主要原因。数据显示,截至2018年11月,中国的网上直接银行已经达到135家。然而,直接银行布局的同质化,产品丰富和缺乏差异化的问题一直沿袭。从产品设置的角度来看,大多数直销银行专注于五大类货币基金,贷款产品,理财产品,基金产品和存款产品。有媒体指出,在过去两年中,直销银行在产品类别上没有创新尝试,但产品创新与风险防控之间的平衡难以控制。

在金融技术发展的背景下,如何整合技术和现场服务是直接银行面临的一个主要问题。在这个时候,开放式银行已成为直接银行业的必需品。开放式银行业务的概念来自英国开放银行业务。根据咨询公司Gartner的定义,Open Bank是一种基于平台的商业理念,它将业务生态系统中的数据,算法,交易,流程和其他业务功能与客户,员工,第三方开发人员和企业财务部门共享。生态系统。技术公司,供应商和其他合作伙伴提供的服务使银行能够创造新的价值并建立新的核心竞争力。近年来,开放式银行已成为全球银行业转型的新浪潮。国内建设银行,上海浦东发展银行,招商银行,兴业银行和中国光大银行都在探索开放式银行。

白皮书说,银行的未来是一项服务,而不是银行产品需要无缝嵌入各种情景和生态系统的地方。开放性,连通性和共享性已经成为新的关键词,商业银行“开放银行”建立的新物种已经成为一种趋势。在市场上,开放式银行依靠平台合作作为主要业务模式,可以有效提升用户粘性,扩大现场布局,这也是直销银行未来发展的一个主要趋势。

从银行年报中也可以看出:华夏银行的年报显示,报告期内,“零售网络金融+企业网络金融+开放银行”网络零售业务结构完成,进一步加强了本行金融技术创新能力和自我控制能力。有效保证金融技术战略的实施;完成信息系统架构转型的总体战略规划和开放式银行IT的整体架构设计。民生银行年报显示,本行直接银行积极推进本行技术和财务战略,在中国建立了首个“四云+开放+链接”BBC开放式综合金融云服务平台,运用分布式核心系统,开发ISV。开放银行金融业务。

开放银行有哪些优势?在开放式银行业时代,客户不再局限于本地,而是来自移动互联网上的各种平台,包括本地和非现场;互联网金融产品也在不断涌现,各类产品不断丰富,与商业银行的金融产品形成鲜明的竞争。各种网络营销活动更加精彩,更加优惠,对商业银行的传统营销产生影响;开放银行可以看作是多家银行的数字联合转型,虽然影响了传统银行的现有业务结构,流程和运营收入和支出,但它带来的潜在利润空间不容忽视。

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